W świecie biznesu płynność finansowa to podstawa. Nawet firmy z dużymi przychodami mogą wpaść w kłopoty, jeśli zbyt długo czekają na płatności od kontrahentów. Tu właśnie z pomocą przychodzi faktoring – coraz popularniejsza usługa finansowa, która pozwala firmom odzyskać gotówkę niemal natychmiast po wystawieniu faktury. Ale co to właściwie jest faktoring i jak działa?
Faktoring – definicja w prostych słowach
Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez faktora (czyli firmę faktoringową lub bank) nieprzeterminowanych faktur wystawionych przez przedsiębiorcę jego kontrahentom. W zamian za to przedsiębiorca otrzymuje natychmiastową wypłatę części lub całości należności z faktury – bez konieczności czekania np. 30, 60 czy nawet 90 dni.
Mówiąc prościej: sprzedajesz towar lub usługę, wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności, a firma faktoringowa wypłaca Ci pieniądze wcześniej – za niewielką prowizją.
Jak działa faktoring krok po kroku?
- Sprzedaż towaru lub usługi – wystawiasz fakturę dla swojego klienta z odroczonym terminem płatności.
- Przekazanie faktury faktorowi – przesyłasz kopię faktury firmie faktoringowej.
- Natychmiastowy przelew – faktor wypłaca Ci od 80% do 100% wartości faktury (w zależności od umowy).
- Spłata przez kontrahenta – klient reguluje płatność bezpośrednio na konto faktora.
- Rozliczenie końcowe – po otrzymaniu pełnej płatności faktor wypłaca ewentualną pozostałą kwotę minus prowizję.
Rodzaje faktoringu
W zależności od potrzeb i charakteru współpracy, wyróżniamy kilka typów faktoringu:
- Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (z regresem) – ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie przedsiębiorcy.
- Faktoring odwrotny – dotyczy finansowania zakupów, a nie sprzedaży.
- Faktoring cichy – kontrahent nie wie, że faktura została sfinansowana przez faktora.
Dla kogo jest faktoring?
Faktoring to idealne rozwiązanie dla firm, które:
- regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności,
- mają zatory płatnicze,
- chcą poprawić swoją płynność finansową bez zaciągania kredytów,
- szukają elastycznego źródła finansowania działalności.
Najczęściej z faktoringu korzystają małe i średnie przedsiębiorstwa, ale usługa ta sprawdza się także w dużych firmach działających w sektorze B2B.
Zalety faktoringu
- Szybki dostęp do gotówki – poprawa płynności bez długiego czekania.
- Brak konieczności zaciągania kredytu – faktoring nie obciąża zdolności kredytowej.
- Lepsza kontrola nad należnościami – wiele firm faktoringowych oferuje monitoring i windykację należności.
- Możliwość rozwoju firmy – zastrzyk gotówki można przeznaczyć na inwestycje, rozwój czy bieżące potrzeby.
Podsumowanie
Faktoring to nowoczesne narzędzie finansowe, które wspiera przedsiębiorców w zarządzaniu płynnością finansową. Dzięki niemu można szybciej uzyskać dostęp do środków z wystawionych faktur, co przekłada się na większą elastyczność i bezpieczeństwo w prowadzeniu biznesu. Jeśli Twoja firma czeka tygodniami na przelewy od klientów – faktoring może być rozwiązaniem, którego szukasz.